Berufshaftpflichtversicherung für Versicherungsvermittler: Pflicht und Mindestversicherungssumme seit 9. Oktober 2024

Recherche und Prüfung: Team von 34d-pruefung.de. Abgleich des Wortlauts von § 34d GewO, §§ 11 bis 13 VersVermV und § 113 VVG auf gesetze-im-internet.de sowie der Delegierten Verordnung (EU) 2024/896 (EUR-Lex, Abruf 11.09.2026). Zweck: Prüfungskandidaten und Antragsteller sollen die gedruckten VersVermV-Beträge nicht mit der geltenden Mindestversicherungssumme verwechseln. Keine Rechtsberatung.

Warum ist die Berufshaftpflichtversicherung für Versicherungsvermittler Pflicht?

Die Vermögensschadenhaftpflicht steht damit neben Zuverlässigkeit, geordneten Vermögensverhältnissen und Sachkunde. Aufbauend auf der Seite Vermittlererlaubnis nach § 34d GewO und dem Artikel Zuverlässigkeit und Vermögenslage ist sie die Absicherung, ohne die die IHK nicht zulässt. In Foren und Honorardiskussionen taucht sie als Kostenblock auf, der schon vor dem ersten Mandat fällig wird — das ist ein Erfahrungssignal, keine Rechtsquelle. Die Höhe, den Geltungsbereich und den Nachweis regelt die Versicherungsvermittlungsverordnung in §§ 11 bis 13.

Welche Mindestversicherungssumme gilt seit dem 9. Oktober 2024?

Die Kommission hat die Beträge am 5. Dezember 2023 beschlossen; veröffentlicht wurde die Verordnung am 20. März 2024. Erwägungsgrund 1 nennt den Anlass: Der Europäische Verbraucherpreisindex stieg vom 1. Januar 2018 bis zum 31. Dezember 2022 um 20,32 Prozent. Artikel 2 bestimmt, dass die Verordnung am zwanzigsten Tag nach der Veröffentlichung in Kraft tritt und ab dem 9. Oktober 2024 gilt. Die Schlussformel der Verordnung stellt fest, dass sie in allen Teilen verbindlich ist und unmittelbar in jedem Mitgliedstaat gilt.

Artikel 1 Nr. 2 derselben Verordnung setzt in Artikel 10 Abs. 6 Unterabsatz 2 Buchstabe b der Richtlinie (EU) 2016/97 die finanzielle Leistungsfähigkeit auf 4 Prozent der jährlichen Prämieneinnahmen, mindestens 23.480 Euro. Artikel 10 Abs. 6 der Richtlinie betrifft den Schutz von Kundengeldern — die Weiterleitung von Prämien an das Versicherungsunternehmen und von Erstattungen an den Kunden — und gilt für Versicherungs-, Rückversicherungs- und Versicherungsvermittler in Nebentätigkeit. Er steht neben der Berufshaftpflicht in Artikel 10 Abs. 4 und ersetzt sie nicht. Die deutsche Erlaubnis nach § 34d Abs. 5 Satz 1 Nr. 3 GewO knüpft an die Berufshaftpflichtversicherung oder gleichwertige Garantie, nicht an diesen Betrag.

Die Versicherung muss nach § 12 Abs. 1 VersVermV bei einem im Inland zum Geschäftsbetrieb zugelassenen Versicherungsunternehmen abgeschlossen werden.

Warum steht in § 12 VersVermV noch 1.276.000 Euro?

Die deutsche Verordnung wurde nicht Zeile für Zeile auf die neuen Euro-Beträge umgeschrieben. Die Anpassung läuft über den in Satz 2 in Bezug genommenen Standard — aktuell die Delegierte Verordnung (EU) 2024/896. Deshalb ist der Blick nur in Satz 1 die typische Falle in IHK-Fragen und in älteren Merkblättern. Die Sachkundeprüfung § 34d prüft genau diese Kopplung von nationaler Verordnung und europäischem Standard.

Brauche ich nach der Anpassung eine neue IHK-Bestätigung?

Die VersVermV verlangt keine gesonderte Neuausstellung allein wegen der Summenanpassung. Die IHK Chemnitz schreibt in ihrem Hinweis zur Summenanpassung, dass Versicherer die Summen in der Regel anpassen und die IHK informieren; eine neue Bestätigung verlangt sie vor allem, wenn der Vermittler den Versicherer wechselt. Das ist Kammerpraxis, kein eigener Rechtssatz. Endet der Vertrag oder ändert er sich deckungsrelevant, muss das Versicherungsunternehmen das der IHK nach § 13 Abs. 2 VersVermV unverzüglich anzeigen. Ist der Gewerbetreibende geschäftsführender Gesellschafter einer Personenhandelsgesellschaft, muss nach § 12 Abs. 3 Satz 3 VersVermV für die Gesellschaft jeweils ein eigener Versicherungsvertrag bestehen. Den Ablauf der Eintragung beschreibt der Artikel Vermittlerregister und Registrierung.

In welchem Gebiet muss die Berufshaftpflicht gelten?

Eine nur auf Deutschland begrenzte Deckung erfüllt die Pflicht nicht. Dieselbe unionsweite Geltung steht in Artikel 10 Abs. 4 der Richtlinie (EU) 2016/97 in der durch die Delegierte Verordnung (EU) 2024/896 ersetzten Fassung.

Wer braucht keine eigene Police?

• Eigene Erlaubnis (§ 34d Abs. 1 oder 2 GewO): Versicherungsmakler, Mehrfachvertreter und Versicherungsberater müssen die Berufshaftpflicht selbst nachweisen. Den Statusunterschied erklärt die Seite Vermittler vs. Makler.
• Gebundene Vermittler (§ 34d Abs. 7 Satz 1 Nr. 1 GewO): Ausschließlich im Auftrag eines oder mehrerer Versicherungsunternehmen, mit uneingeschränkter Haftung des Unternehmens — dann entfällt die eigene Police.
• Produktakzessorische Vermittler (§ 34d Abs. 6 GewO): Die Erlaubnisbefreiung setzt nach § 34d Abs. 6 Satz 1 Nr. 2 GewO gerade voraus, dass eine Berufshaftpflichtversicherung oder gleichwertige Garantie besteht; § 13 Abs. 1 VersVermV verlangt auch hier die Versicherungsbestätigung. Details stehen im Artikel Ausnahmen von der Erlaubnispflicht.

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